Nebankovní půjčky poskytují společnosti, které nejsou bankami, ale mají licenci od České národní banky (ČNB). Jejich hlavní předností je rychlost a jednoduchost. Zatímco banky zkoumají vaši historii, příjmy a úvěrový scoring, nebankovní společnosti často žádost vyřídí automaticky.
Proč je lidé volí? Schválení během hodin: Žádost vyřídíte online za 10 minut, odpověď přijde do 1 hodiny.
Peníze ihned na účet: Po podpisu smlouvy jsou finance převedeny do 15 minut až 24 hodin.
Minimum podmínek: Stačí občanský průkaz, věk 18+ a český účet. Žádné potvrzení o příjmu se nevyžaduje.
Dostupnost pro všechny: Vhodné pro OSVČ, studenty nebo lidi s exekucemi.
Pozor na nevýhody: Vyšší úroky (RPSN): Může dosahovat až 2000 % u krátkodobých půjček.
Riziko dluhové spirály: Snadná dostupnost může vést k opakovanému půjčování.
**1. Jak funguje „půjčka ihned na účet“? Krok za krokem **Krok 1: Online žádost Na webu vybrané společnosti (např. Cofidis, Crediton) vyplníte základní údaje:
Jméno, datum narození, kontakt.
Požadovaná částka (obvykle 5 000–300 000 Kč) a doba splácení.
Krok 2: Automatické vyhodnocení Systém zkontroluje vaše údaje v registru ČNB a rozhodne během minut. Neptá se zaměstnavatele, neřeší výši příjmu.
Krok 3: Elektronický podpis smlouvy Smlouvu podepíšete pomocí SMS kódu, ePodpisu nebo datové schránky. Žádné tiskárny, žádné cesty na pobočku.
Krok 4: Okamžitý převod peněz Po podpisu dorazí peníze na účet do 15 minut (např. Ferratum) nebo nejpozději do druhého dne.
Příklad z praxe: „Petr si rozbil telefon a potřeboval 10 000 Kč na nový. Ve 14:00 vyplnil žádost u Creditonu, v 14:20 měl schváleno, v 14:35 peníze na účtu. Splátky rozložil na 3 měsíce.“
**2. Výhody vs. rizika: Na co si dát pozor? **Výhody: Záchranné lano v nouzi: Ideální pro neodkladné výdaje.
Průhledné podmínky: Dobří poskytovatelé zveřejňují RPSN a poplatky na webu.
Flexibilita: Některé společnosti umožňují prodloužení splatnosti (např. za poplatek 500 Kč).
Rizika: Skryté náklady:
Pojištění půjčky (až 30 % částky).
Pokuty za prodlení (až 0,1 % z dlužné částky denně).
Exekuce: Pokud nesplatíte dluh, věřitel může podat exekuční návrh.
Jak se chránit: Půjčujte si pouze tolik, kolik dokážete splatit.
Před podpisem si spočítejte celkovou částku v online kalkulačce (např. na Splátkometr.cz).
**3. Kdy je „půjčka ihned na účet“ ideální volbou? **Nouzové opravy: Rozbité auto, havárie v domácnosti.
Zdravotní výdaje: Náhradní brýle, nehrazené zákroky.
Podnikatelé: Krátkodobé vyrovnání cashflow před přijetím platby od klienta.
Kdy ji raději odmítnout: Na dovolenou, nový mobil nebo vánoční dárky.
Pokud už máte několik půjček – hrozí dluhová past.
**4. Jak vybrat spolehlivého poskytovatele? **Ověřte registraci u ČNB: Seznam licencovaných společností najdete zde.
Srovnejte RPSN: Např.:
Cofidis: RPSN 9,9 % (dlouhodobé půjčky).
Ferratum: RPSN až 2000 % (mikropůjčky do 30 dnů).
Čtěte recenze: Podívejte se na Google, Heureka nebo FB skupiny.
Zkontrolujte smlouvu: Hledejte skryté poplatky za předčasné splacení.
**5. Časté otázky (FAQ) **1. „Je půjčka anonymní?“ Ne, všechny společnosti musí ověřit vaši totožnost (občanský průkaz, bankovní identita).
-
„Co když nemůžu splácet?“ Kontaktujte věřitele a domluvte splátkový kalendář. Ignorováním hrozí exekuce.
-
„Kolik si můžu půjčit poprvé?“ Noví klienti obvykle získají 5 000–20 000 Kč. Po dobře splácené půjčce částka roste.
Rychlost ano, ale s rozvahou Nebankovní půjčky jsou skvělým nástrojem pro řešení krizových situací, ale jejich použití vyžaduje disciplínu. Před podpisem smlouvy si vždy spočítejte, zda splátky zvládnete, a vybírejte pouze ověřené poskytovatele.